주택 담보대출이란 주택을 담보로 해서 대출을 받는 것을 의미합니다. 현재 시중에는 많은 주택 담보대출 상품들이 있으며 각 주택 담보대출의 조건과 주택담보대출의 이자 또한 다릅니다. 오늘은 가장 대표적인 4개의 은행들의 주택 담보대출 상품을 각각 정리해 보고 비교해 보는 시간을 가져보도록 하겠습니다.
KB주택담보대출
먼저 첫 번째로 알아볼 주택담보대출은 국민은행에서 운영하는 KB주택담보대출 상품입니다. KB주택담보대출은 정부지원 주택담보대출을 이용하기 어려운 분이 대안으로 이용할 수 있는 대출상품입니다. 소득 요건 및 무주택 요건이 없다는 것과 혼합금리와 변도금리 중 선택이 가능하다는 것이 특징입니다.
1. KB주택담보대출 대출한도
국민은행 KB주택담보대출의 한도는 담보로 제공하는 물건을 담보평가한 이후 소득금액 및 담보물건지 LTV 등을 고려하여 최종 결정됩니다. 보통 담보로 제공하는 물건의 감정평가가격의 70% 정도 대출이 가능하지만 상황에 따라 달라질 수 있으니 보다 자세한 한도는 국민은행 상담센터로 문의하시길 바랍니다.
2. KB주택담보대출 대출금리
국민은행 주택담보대출은 연 4.42%의 금리가 적용될 수 있습니다. 상기 대출금리는 대출을 신청하시는 분의 개인신용평점 및 대출금액 등에 따라 개인별 차등 적용됩니다.
3. KB주택담보대출 신청자격
국민은행 KB주택담보대출은 주택을 담보로 대출을 신청하시는 분이 신청할 수 있습니다. 주택을 구입하거나, 신축 아파트에 입주하거나 경매낙찰로 인해 구입자금이 필요한 경우 이용할 수 있습니다. 다만 담보로 제공하는 물건에 권리침해가 진행되어 있거나 현재 신용대출 및 카드대금 등을 연체하였다면 대출이 불가합니다.
4. KB주택담보대출 상환기간
국민은행 주택담보대출의 상환기간의 경우 일시상환은 최저 1년 이상 최장 5년 이내이며 분할상환은 최저 1년 이상 최장 35년 이내까지입니다. 분할상환의 경우 총 대출기간의 30% 범위 내에서 최장 3년 이내로 거치기간을 부여할 수 있습니다.
5. KB주택담보대출 필요서류
국민은행 주택담보대출 신청 시 아래와 같은 서류가 필요하니 참고하셔서 준비하시길 바랍니다.
- 본인신분증
- 토지 및 건물 등기권리증
- 인감증명서 또는 본인서명사실확인서 주민등록등본 및 대상물건지 소재전입세대 열람내역 재직 및 소득증빙서류
- 기타 추가 필요서류
IBK주택담보대출
다음 두 번째로 알아볼 주택담보대출은 기업은행에서 운영하는 IBK주택담보대출 상품입니다. 기업은행 주택담보대출은 본인 소유의 아파트를 담보로 대출할 수 있는 1 금융권 은행 아파트 담보대출 상품입니다. 매년 10% 범위 내에서 중도상환 시 중도상환 해약금이 면제되는 것과 본인의 자금계획에 따라 대출금리 및 기간, 상환방법, 상환주기 등을 선택할 수 있는 것이 특징입니다.
1. IBK주택담보대출 대출한도
기업은행 주택담보대출의 한도는 담보평가금액의 40%에서 70%로 지역별 상이하게 적용됩니다. 실제 한도는 담보로 제공하는 물건의 종류, 지역, 담보평가 금액 등에 따라 개인별 차등 책정됩니다. 신청시기의 정부정책 등에 따라 대출한도가 달라질 수 있으니 보다 정확한 대출한도는 대출신청이 임박할 때 기업은행에 문의하시길 바랍니다.
2. IBK주택담보대출 대출금리
기업은행 주택담보대출의 금리는 연 3.477%의 금리가 적용될 수 있습니다. 상기 대출금리는 참고용일 뿐이며, 실제금리는 신청시기 및 대출을 신청하는 분의 조건 등에 따라 개인별 차등 적용됩니다.
3. IBK주택담보대출 신청자격
기업은행 주택담보대출은 만 19세 이상이며, 본인 소유의 아파트를 담보로 제공할 수 있는 분이 신청할 수 있습니다. 또한 주택구입자금 및 경락잔금 등이 필요한 분도 이용할 수 있습니다. 신용도가 양호하고 본인 소유의 주택 및 아파트를 담보로 제공할 수 있는 경우 별도의 자격요건 없이 신청 가능합니다. 다만 담보로 제공하는 물건에 권리침해 등이 진행되어 있다면 대출이 불가할 수 있으니 참고 바랍니다.
4. IBK주택담보대출 상환기간
기업은행 주택담보대출의 상환기간은 대출금 상환방식에 따라 다르게 적용됩니다. 일시상환대출은 5년 이내이며 분할상환대출은 35년 이내입니다. 분할상환 시 거치기간 부여 가능여부는 기업은행 영업점에 문의하시길 바랍니다.
5. IBK주택담보대출 필요서류
기업은행 주택담보대출 신청 시 아래와 같은 서류가 필요합니다.
- 담보제공 부동산 등기사항전부증명서 매매계약서 또는 등기권리증 인감증명서 및 인감도장
- 재직 및 소득 입증서류
- 신분증 및 주민등록등본
NH주택담보대출
세 번째로 알아볼 주택담보대출은 농협은행에서 운영하는 NH주택담보대출 상품입니다. 농협은행 주택담보대출은 정부지원 주택담보대출 및 주택구입대출 상품인 보금자리론 또는 내 집마련 디딤돌 대출을 이용조건을 충족하지 못해 이용하기 어려운 분이 대안으로 이용할 수 있는 1 금융권 주택담보대출 상품입니다. 소득요건 및 무주택 요건 등이 없고 다양한 상환방식을 제공하는 것이 특징입니다.
1. NH주택담보대출 대출한도
농협은행 주택담보대출은 담보로 제공하는 물건을 평가한 이후 산출된 대출가능금액 범위 내에서 한도가 책정됩니다. 담보로 제공하는 물건의 종류 및 소재지, 대출을 신청하시는 분의 소득 및 개인신용평점 등에 따라 한도는 개인별 차등 적용되니 정확한 한도는 농협은행 영업점에 문의하시길 바랍니다.
2. NH주택담보대출 대출금리
농협은행 주택담보대출의 금리는 연 3.63%의 금리가 적용될 수 있습니다. 상기 대출 금리는 예시일 뿐이며, 실제 금리는 대출을 신청하시는 분의 개인신용평점 및 대출금액에 따라 개인별 차등 적용됩니다.
3. NH주택담보대출 신청자격
농협은행 주택담보대출은 주택을 담보로 가계자금 및 주택구입자금, 필요자금을 융통하고자 하는 직장인 및 개인사업자가 신청할 수 있습니다. 다만 담보로 제공하는 물건에 권리침해가 진행되어 있는 경우에는 대출신청이 불가할 수 있습니다.
4. NH주택담보대출 상환기간
농협은행 주택담보대출은 상환방법에 따라 대출기간이 달라지게 됩니다. 만기일시상환의 경우 최대 10년까지 대출을 이용할 수 있으며, 원리금균등분할 상환의 경우 33년 이내로 대출기간을 결정할 수 있습니다. 또한 대출기간의 30% 이내에서 최장 10년까지 대출초기 상환금 부담을 줄여주는 거치기간을 부여할 수 있습니다.
5. NH주택담보대출 필요서류
농협은행 주택담보대출 신청 시 아래의 서류가 필요하니 참고하셔서 준비하시길 바랍니다.
- 실명확인증표 : 신분증
- 등기권리증
- . 주민등록등본 및 초본
- 재직 및 소득 확인 서류
- 기타 농협은행에서 요청하는 서류
한국주택금융공사
오늘 마지막 네 번째로 알아볼 주택담보대출은 한국주택금융공사에서 운영하는 주택담보대출 상품입니다. 한국주택금융공사에서는 보금자리론을 비롯하여 여러 가지 주택담보대출을 운영 중에 있습니다. 정부지원 주택담보대출의 종류 및 어떤 대출이 본인에게 유리할지 천천히 확인해보시길 바랍니다.
1. 한국주택금융공사 주택담보대출 취급은행
한국주택금융공사 주택담보대출 취급은행입니다. 하나은행, 국민은행, 기업은행, 농협은행, 수협은행, 신한은행, 우리은행, 경남은행, 광주은행, 대구은행, 부산은행, 제주은행등 대부분의 1 금융권 은행에서 취급하고 있으며, 삼성생명과 현대캐피털과 같은 일부 2 금융권 은행에서도 취급하고 있습니다. 또한 일부 저축은행에서도 한국주택금융공사 주택담보대출을 취급하고 있으나 먼저 1 금융권에서 충분한 상담을 한 후 대출실행이 불가할 경우에 한해서만 2 금융권의 저축은행등에서 가능여부를 알아보시길 바랍니다.
2. 한국주택금융공사 주택담보대출 비교분석
한국주택금융공사에서 운영하는 대표적인 주택담보대출 3가지를 비교해보도록 하겠습니다. 보금자리론과 디딤돌대출은 서민 전용 주택담보대출로 연간소득 제한 조건이 있는 반면 적격대출은 연간소득에 제한 없이 신청할 수 있습니다. 보금자리론과 적격대출은 한시적 1 주택자를 허용하는 반면 디딤돌대출의 경우 본인 및 세대원 전원이 무주택인 경우에만 신청할 수 있습니다. 대출한도는 보금자리론이 3억 원, 적격대출이 5억 원, 디딤돌 대출이 조건 충족 시 2억 4천만 원까지이며, 한도제한은 3종류의 주택담보대출 모두 DTI 60%, LTV 70%를 적용하고 있으니 참고 바랍니다. 3종류의 주택담보대출의 가장 큰 차이점인 한시적 1 주택 허용여부와 연간소득 제한 여부등에 따라 본인에게 유리한 조건을 가진 주택담보대출을 선택하면 됩니다.
3. 한국주택금융공사 주택담보대출 종류
한국주택금융공사에서 운영하는 정부지원 주택담보대출은 보금자리론, 신혼 다자녀 보금자리론, 적격대출, 디딤돌대출, 서민안심형 전환대출, 더 나은 보금자리론등 총 6개의 주택담보대출 상품이 존재합니다. 보금자리론 및 신혼다자녀 보금자리론, 적격대출, 디딤돌대출은 아파트를 구입할 때 받을 수 있는 주택담보대출 상품이며, 서민안심형 전환대출 및 더 나은 보금자리론은 기존 변동금리 대출 및 2 금융권 대출을 갈아탈 수 있는 대환용 주택담보대출 상품이니 참고하시길 바랍니다. 지금 현재로는 신청 자격만 된다면 신혼 및 다자녀 보금자리론이 가장 조건이 유리한 편이며, 그다음으로 보금자리론 이 적격대출 및 디딤돌대출보다 유리한 편이니 어떤 정부지원 주택담보대출이 본인에게 유리할지 충분히 알아보시길 바랍니다.
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