신용대출을 받아보려는 마음에 신용대출에 관심을 가지시는 분들이 부쩍 많아진 것 같습니다. 신용대출 한도도 연소득 이내로 줄어들었기 때문에 한도가 높은 곳이나 금리가 낮은 곳들을 찾는 분들이 대다수 분들이실 겁니다. 그래서 오늘은 1 금융권에 속해 있는 대다수 은행들의 신용대출 종류를 알아보고 이 신용대출들을 각각 비교해 보겠습니다.
우리은행 소상공인 신용대출
첫 번째로 알아볼 1 금융권 신용대출은 우리은행 소상공인 신용대출입니다. 우리은행 소상공인 신용대출은 소상공인이 신속하고 간편하게 신청할 수 있는 비대면 신용대출 상품입니다. 대출 신청부터 실행까지 5단계로 대출 신청절차를 간소하게 구성하여 간편하고 신속하게 대출 진행이 가능하는 것이 특징입니다.
1. 우리은행 소상공인 신용대출 신청자격
우리은행 소상공인 신용대출은 사업영위기간이 12개월 이상인 개인사업자 또는 소상공인이 KCB 691점 이상 또는 NICE 751점 이상 우리은행 심사기준을 충족하는 기업인 경우 신청할 수 있습니다. 참고로 유흥업소 등 불건전 업종인 경우 대출이 불가능합니다.
2. 우리은행 소상공인 신용대출 대출한도
우리은행 소상공인 신용대출의 한도는 최대 3천만 원까지 책정될 수 있습니다. 3천만 원 범위 내에서 대출을 신청하시는 분의 소득규모 및 신용점수 등에 따라 실제 한도는 개인별 차등 책정됩니다.
3. 우리은행 소상공인 신용대출 상환기간
우리은행 소상공인 신용대출 상환기간은 대출상환방식에 따라 달라집니다. 만기일시상환은 1년 이내이며 만기 전 연장신청을 통해 연장이 가능합니다. 그리고 분할상환은 5년 이내이며 대출을 실행한 후에 대출기간을 연장할 수 없습니다.
4. 우리은행 소상공인 신용대출 대출금리
우리은행 소상공인 신용대출의 금리는 기준금리 + 가산금리 - 우대금리로 최종 결정됩니다. 연간 3.53%의 금리가 적용될 수 있지만 실제 금리는 개인별 대출조건 및 신용등급에 따라 차등 적용됩니다.
5. 우리은행 소상공인 신용대출 필요서류
우리은행 소상공인 신용대출은 별도의 서류를 제출할 필요가 없습니다. 대출에 필요한 자료 등은 스마트폰 앱에서 대출 신청 시 스크래핑 방식으로 자동제출되며, 만약 자동으로 사업영위 및 소득자료 제출이 되지 않는다면 비대면 대출을 이용할 수 없습니다.
국민은행 STAR 신용대출
두 번째로 알아볼 1 금융권 신용대출은 국민은행 STAR입니다. 국민은행 STAR 신용대출은 직장인 및 국민은행을 주거래 은행으로 이용 중인 분에게 적합한 신용대출 상품입니다. 복잡한 우대금리 충족 조건이 없고 중도상환수수료가 면제되어 언제든지 상환할 수 있다는 것이 장점입니다. 일반 대출형식으로 이용할 수 있으며, 마이너스통장 대출도 가능합니다. 또한 인터넷 및 모바일로 신청하는 비대면 대출상품이기 때문에 은행에 방문해야 하는 번거로움이 없고 24시간 필요할 때 언제든지 간편하게 신청할 수 있는 것이 특징입니다.
1. KB STAR 신용대출 신청자격
국민은행 STAR 신용대출의 신청자격은 현직장에 12개월 이상 재직 중인 근로자 및 국민은행을 주거래은행으로 이용하는 분들이 신청할 수 있습니다. 국민은행의 개인신용평가시스템에 의해 대출한도가 산정되어야 합니다. 국민은행 인터넷뱅킹 및 모바일 스타뱅킹을 통해 대출 가능여부를 조회하면 보다 정확히 대출 가능여부를 알 수 있습니다.
2. KB STAR 신용대출 대출한도
국민은행 STAR 신용대출의 한도는 일반대출의 경우 최고 1억 5천만 원 이내로 책정될 수 있으며, 마이너스통장 대출의 경우 1억 원 이내로 책정될 수 있습니다. 본인의 신용등급 및 상환여력, 기존 부채유무등에 따라 실제 적용한도는 개인별 차등 적용되니 이점 유의하시길 바랍니다.
3. KB STAR 신용대출 상환기간
국민은행 STAR 신용대출의 상환기간은 마이너스통장 대출은 1년으로 약정되며, 만기 전 연장신청을 통해 최장 10년간 이용할 수 있습니다. 원리금 균등분할 상환의 경우 최저 1년에서 최장 5년 이내로 본인이 상환기간을 선택할 수 있으며 거치기간은 운용할 수 없습니다.
4. KB STAR 신용대출 대출금리
국민은행 STAR 신용대출의 금리는 기준금리와 가산금리를 종합적으로 고려하여 결정됩니다. 기준금리는 신청시기의 시장금리에 따라 변동될 수 있으며, 가산금리는 본인의 신용등급에 따라 달라집니다. 연간 최저 2.64%부터 적용될 수 있지만 위에 설명드린 대로 최종 금리는 개인별 차등 적용되니 참고하시길 바랍니다. 특히 대출 신청 시의 시장금리가 대출금리에 많은 영향을 미치니 대출 신청시기에 금리를 다시 한번 확인하시길 바랍니다.
5. KB STAR 신용대출 참고사항
국민은행 STAR 신용대출은 실행한 대출금액에 따라 인지세액이 발생합니다. 5천만 원 이하는 비과세 처리되어 필요가 없지만 5천만 원 이상부터는 은행과 대출신청인이 반반씩 인지세액을 부담해야 합니다. 이는 대한민국 모든 대출에 공통적용되는 부분입니다.
카카오뱅크 직장인 신용대출
세 번째로 알아볼 1 금융권 신용대출은 카카오뱅크 직장인 신용대출입니다. 카카오뱅크 직장인 신용대출은 불필요한 서류제출 없이 몇 분 만에 간편하게 신청할 수 있는 모바일 대출 상품입니다. 카카오뱅크에서 요구하는 소정의 조건을 충족하면 빠르게 대출실행이 가능하다는 점이 특징입니다.
1. 카카오뱅크 직장인 신용대출 신청자격
카카오뱅크 직장인 신용대출의 신청자격은 현 직장 재직기간이 6개월 이상이면서 연간소득이 3000만 원 이상으로 신용등급 1~4등급 사이의 우량한 신용등급을 보유한 급여소득자분이 신청할 수 있습니다. 참고적으로 말씀드리면 재직기간은 국민건강보험공단 자격득실확인서를 기준으로 산출하며, 연간소득은 국민건강보험공단 보험료 납부확인서의 납부보험료로 추정하여 산출하니 참고 바랍니다. 이 말은 실제 연간소득이 3000만 원 이상인지 아닌지가 중요한 것이 아니라 국민건강보험료 납부금액을 추정하여 환산했을 때 연소득이 3000만 원 이상인지 확인하기 때문에 국민건강보험료 납부금액이 많을수록 대출심사에 유리하다는 뜻입니다.
2. 카카오뱅크 직장인 신용대출 대출한도
카카오뱅크 직장인 신용대출의 대출한도는 최대 1억 5천만 원까지 신청할 수 있습니다. 상기 대출한도는 신청하시는 분의 신용등급 및 상환여력, 대출 조건등에 따라 달라질 수 있습니다.
3. 카카오뱅크 직장인 신용대출 상환기간
카카오 뱅크 직장인 신용대출의 상환기간은 만기일시상환의 방식으로 최초 1년으로 약정됩니다. 1년 동안 이자만 납입하다 대출만기일에 일시납으로 대출금을 상환하는 방식입니다. 또한 연장이 필요할 경우에는 대출 만기 전 1년 단위로 최대 10년까지 이용할 수 있습니다. 다만 최초 대출 시와는 다른 현저한 신용등급의 하락 및 신용부채 과다등이 발생하였다면 연장이 거부되거나 일부 상환 후 연장될 수 있으니 이점 감안하여 상환계획을 잘 세우시길 바랍니다.
4. 카카오뱅크 직장인 신용대출 대출금리
카카오뱅크 직장인 신용대출의 금리는 연간 2.916%에서 6.597%로 적용될 수 있습니다. 상기 대출금리는 기준금리와 가산금리가 합쳐진 금리로 신청하시는 분의 신용등급 및 상환여력, 대출조건등에 따라 달라질 수 있습니다. 신청 시기의 시중금리에 따라 대출금리가 많이 차이가 날 수 있으니 신청 시기의 시장금리를 꼭 확인하시길 바랍니다.
5. 카카오뱅크 직장인 신용대출 신청절차
카카오뱅크 직장인 신용대출 신청절차는 아래와 같습니다. 먼저 카카오뱅크 앱을 통해 한도 및 금리를 조회합니다. 조회된 한도 및 금리가 만족스러우면 재직 및 소득 정보를 입력 후 공인인증서 로그인을 합니다. 공인인증서 로그인을 하게 되면 자동으로 소득 및 재직 관련 서류가 제출됩니다. 이후 본인이 필요한 금액 및 세부 금리 및 상환기간등을 확인 후 모바일 대출 계약서를 카카오뱅크 앱으로 작성합니다. 마지막으로 계약서 작성이 완료되면 바로 카카오뱅크 통장으로 대출금이 입금됩니다.
케이뱅크 직장인 신용대출
네 번째로 알아볼 1 금융권 신용대출은 케이뱅크 직장인 신용대출입니다. 케이뱅크 신용대출은 성실히 근무하고 있는 직장인이 신청할 수 있는 신용대출 상품입니다. 원금균등분할 상환 및 만기일시상환 두 가지 방법 중 원하는 대로 상환방법을 결정할 수 있고 소득증빙서류 제출 없이 신청할 수 있다는 것이 특징입니다.
1. 케이뱅크 직장인 신용대출 신청자격
케이뱅크 직장인 신용대출은 동일기업에서 6개월 이상 재직 중이며, 연환산소득이 3000만 원 이상인 직장인이 신청할 수 있습니다. 국민건강보험 또는 국민연금에 가입되어 있어야 하며, 대출신청일 현재 동일기업 국민건강보험 또는 국민연금 가입기준 6개월 이상으로 확인되는 분이 대출 신청이 가능합니다.
2. 케이뱅크 직장인 신용대출 대출한도
케이뱅크 직장인 신용대출의 한도는 최대 2억 5000만 원까지 책정될 수 있습니다. 상기 대출한도는 본인의 신용상태에 따라 달라질 수 있으며, 타 금융기관 대출금 보유 여부에 따라 한도가 차등 적용되니 유의 바랍니다.
3. 케이뱅크 직장인 신용대출 상환기간
케이뱅크 직장인 신용대출의 상환기간은 상환방법에 따라 다르게 적용됩니다. 만기일시상환 : 1년, 연장신청으로 최장 5년까지 이용가능 원리금 균등분할상환 : 최장 5년 이내에서 1년 단위로 약정 원리금 균등분할상환의 경우에는 대출 실행 이후에는 대출기간을 연장하거나 변경할 수 없습니다.
4. 케이뱅크 직장인 신용대출 대출금리
케이뱅크 직장인 신용대출의 금리는 기준금리와 가산금리, 그리고 우대금리로 결정됩니다. 최저 연 4.0%의 금리부터 적용받을 수 있지만 본인의 신용등급 및 대출조건 등에 따라 금리는 개인별 차등 적용됩니다. 특히 신청 시기의 시장금리에 따라 대출금리가 달라지게 되니 신청 시기에 대출금리를 다시 한번 확인하시길 바랍니다.
5. 케이뱅크 직장인 신용대출 필요서류
케이뱅크 신용대출 신청 시 대출서류는 필요하지 않습니다. 케이뱅크 앱을 통해 신청하면 공인인증서로 로그인하게 되고 그러면 국민건강보험 자격득실확인서 및 보험료로 추정한 연 소득이 자동으로 스크래핑되기 때문에 서류제출이 필요 없습니다.
카카오뱅크 개인사업자 신용대출
다섯 번째로 알아볼 1 금융권 신용대출은 카카오뱅크 개인사업자 신용대출입니다. 카카오뱅크 개인사업자 신용대출은 바쁜 사업자분들을 위해 은행 방문 없이, 서류제출 없이 신청할 수 있는 비대면 개인사업자 신용대출 상품입니다. 은행 방문 없이 카카오뱅크 모바일 앱으로 간편하게 신청할 수 있다는 것이 특징입니다.
1. 카카오뱅크 개인사업자 신용대출 신청자격
카카오뱅크 개인사업자 신용대출의 신청자격은 사업자등록증이 있는 개인사업자로서 사업자등록증명원상의 개업일로부터 6개월이 경과한 개인사업자, 사업자등록상태가 휴업 및 폐업이 아닌 개인사업자, 만 19세 이상 내국인 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 분들이 신청할 수 있습니다. 소득금액증명원상 최근 연간소득이 1000만 원 이상이어야 합니다. 사업자등록증상 개업 연도 이후의 소득금액만 인정합니다. 이 요건들을 충족하더라도 연체 및 부도 정보 등의 신용도 판단정보가 등재되어 있는 분과 회생, 파산, 면책 등의 신청사실이 있다면 카카오뱅크 개인사업자 대출을 이용할 수 없습니다.
2. 카카오뱅크 개인사업자 신용대출 대출한도
카카오뱅크 개인사업자대출의 한도는 최대 2천만 원까지입니다. 상기 한도는 모든 분에게 동일하게 적용되는 것은 아니고 신청하시는 분의 신용등급 및 연간소득, 상환여력 등을 고려하여 개인별 차등 책정됩니다.
3. 카카오뱅크 개인사업자 신용대출 상환기간
카카오뱅크 개인사업자 대출의 상환기간은 1년에서 5년으로 신청하시는 분이 선택할 수 있으며, 이자만 납입하는 거치기간은 부여할 수 없습니다. 대출 실행 이후에는 이미 결정한 대출 상환기간을 연장하거나 변경할 수 없으니 본인의 상환여력에 알맞은 대출기간을 설정하시길 바랍니다.
4. 카카오뱅크 개인사업자 신용대출 대출금리
카카오뱅크 개인사업자대출의 금리는 신청시기에 따라 변동되는 기준금리와 신청하시는 분의 신용등급 및 연간소득등에 따라 달라지는 가산금리를 더해 최종 결정됩니다. 연간 최저 3.746%에서 9.8%로 적용될 수 있지만 신청시기 및 신청하시는 분의 신용조건등에 따라 달라질 수 있으니 이점 유의하시길 바랍니다.
5. 카카오뱅크 개인사업자대출 신청절차
카카오뱅크 개인사업자 신용대출의 절차는 다음과 같습니다. 먼저 카카오뱅크 앱을 통해 대출가능여부 및 한도, 적용가능 금리를 조회합니다. 이 조회된 한도 및 금리로 대출을 진행하고자 한다면 사업자 정보 및 소득정보를 입력 후 공인인증서로 로그인합니다. 공인인증서로 로그인하게 되면 자동으로 사업기간 및 소득정보 등의 서류가 자동으로 카카오뱅크로 전송됩니다. 그 이후 모바일 대출 계약서를 작성하는데 신청금액 및 금리, 상환기간등의 세부 내용을 기입 후 신청서 작성을 완료합니다. 마지막으로 신청서 작성이 완료되면 바로 대출금이 통장으로 입금됩니다.
토스뱅크 직장인 신용대출
마지막 여섯 번째로 알아볼 1 금융권 신용대출은 토스뱅크 직장인 신용대출입니다. 토스뱅크스뱅크 신용대출은 토스 앱을 통해 비대면으로 간편하게 신청할 수 있는 신용대출 상품입니다. 대출 만료기간 전에 대출금을 상환하여도 중도상환수수료가 발생하지 않아 보다 효율적으로 자금을 관리할 수 있다는 것이 특징입니다.
1. 토스뱅크 직장인 신용대출 신청자격
토스뱅크 신용대출은 급여소득자 및 사업소득자 등 소득과 재직을 증빙할 수 있는 분이 신청할 수 있습니다. 급여소득자는 현직장 재직기간 3개월 이상으로 증빙연소득이 1천만 원 이상인 분들이 해당되며 사업소득자는 사업 영위기간이 12개월 이상 경과, 증빙연소득 1천만 원 이상인 분들이 해당됩니다. 상기 대출신청 자격을 충족하면 토스뱅크 직장인 신용대출을 신청할 수 있지만 현재 연체 중이거나 소득대비 부채가 과다한 경우라면 대출 신청이 제한될 수 있습니다.
2. 토스뱅크 직장인 신용대출 대출한도
토스뱅크 신용대출의 한도는 최소 100만 원에서 최대 2억 7천만 원까지 책정될 수 있습니다. 대출한도는 대출을 신청하시는 분의 연간소득 및 상환여력, 개인신용평점 등에 따라 개인별 차등 책정됩니다.
3. 토스뱅크 직장인 신용대출 상환기간
토스뱅크 신용대출의 상환기간은 만기일시상환의 경우 1년으로 결정되며, 필요시 1년 단위로 연장하여 최장 10년까지 연장하여 이용할 수 있습니다. 원리금균등분할상환의 경우에는 1년에서 5년의 기간 중 하나로 대출기간을 결정할 수 있으며, 대출초기 상환금 부담을 줄여주는 거치기간은 별도로 부여할 수 없습니다.
4. 토스뱅크 직장인 신용대출 대출금리
토스뱅크 신용대출의 금리는 연 3.19%에서 15.00%로 결정될 수 있습니다. 상기 대출금리는 참고용이며, 실제 금리는 대출을 신청하시는 분의 상환여력 및 대출조건 등에 따라 개인별 차등 적용됩니다. 특히 대출신청 시기의 시장금리에 따라 대출금리가 차이 날 수 있으니 대출신청 시 대출금리를 다시 한번 확인하시길 바랍니다.
5. 토스뱅크 직장인 신용대출 필요서류
토스뱅크 신용대출 신청 시 소득과 재직 또는 사업영위를 증빙하는 서류가 필요합니다. 다만 토스앱을 통해 대출을 신청하면 공공마이데이터를 통해 모바일 앱에서 자동제출되어 서류를 준비할 필요가 없으니 참고하시길 바랍니다.
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